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Emergency Credit Line Guarantee Scheme

Economics Current Affairs

Current Affairs:

  • नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी / National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC) ने हाल ही में साझा किया है कि आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना / Emergency Credit Line Guarantee Scheme (ECLGS) के तहत वितरित किए गए प्रत्येक छह ऋणों में से एक, मात्र 27 महीनों में खराब लोन की श्रेणी में आ गया।
  • यह MSME क्षेत्र में जारी संकट को उजागर करता है।

ECLGS का विवरण:

  • ECLGS को मई 2020 में Covid-19 राहत पैकेज के हिस्से के रूप में लॉन्च किया गया था। ECLGS के पहले घटक (ECLGS 1.0) के तहत ऋणों में दो साल की मोहलत दी गई है।
  • ECLGS को विभिन्न चरणों में लॉन्च किया गया था – ECLGS 1.0, ECLGS 2.0, ECLGS 3.0, ECLGS 4.0।
  • अलग-अलग चरणों में इस योजना का दायरा बढ़ाकर कई सेक्टरों को शामिल किया गया।
  • हाल ही में, अगस्त 2022 में, सरकार ने योजना की सीमा बढ़ाकर 5 लाख करोड़ कर दी है।
  • MSMEs को उनके बकाया ऋण के अधिकतम 20% तक अतिरिक्त ऋण प्रदान किए गए। प्रदान किया गया अधिकतम ऋण 50 करोड़ रुपये था।
  • इन ऋणों को गैर-निष्पादित आस्तियों / Non-Performing Assets (NPAs) के रूप में वर्गीकृत किया जाना था, जब वे दो साल की मोहलत के तीन महीने बाद भी अवैतनिक रहे।
  • मई 2020 से वितरित 16.22 लाख खातों या कुल 98.86 लाख खातों का 16.4% ऋण NPA में बदल गया। अधिकांश ऋण जो अब खराब हो गए हैं, उन्हें ECLGS 1.0 के तहत प्रदान किया गया।
  • डेटा से पता चलता है कि चूक मुख्य रूप से ऋण बैंड के निचले सिरे (20 लाख रुपये तक) में हैं।
  • हालांकि, ECLGS के तहत ऋण की सरकारी गारंटी होती है और ऋण खातों के खराब होने की स्थिति में कुल ऋण राशि का 75% बैंकों को तुरंत भुगतान किया जाता है; बाकी के बाद बैंक ऋण राशि की वसूली में विफल रहता है।

ECLGS का महत्व:

  • भारतीय स्टेट बैंक की रिपोर्ट (जनवरी 2022) के अनुसार, MSMEs की निरंतरता को बनाए रखने में ECLGS महत्वपूर्ण था।
  • इसने अनुमानित 13.5 लाख MSME खातों, 1.5 करोड़ नौकरियों को बचाया और 1.8 लाख करोड़ रुपये के बकाया MSME ऋण के अनुमानित 14% को खराब होने से रोका।
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National Credit Guarantee Trustee Company:

  • NCGTC 2014 में कंपनी अधिनियम 1956 के तहत निगमित एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है।
  • इसे वित्तीय सेवा विभाग, वित्त मंत्रालय द्वारा भारत सरकार / Department of Financial Services, Ministry of Finance की पूर्ण स्वामित्व वाली कंपनी के रूप में स्थापित किया गया है, जो कई क्रेडिट गारंटी फंड के लिए एक आम ट्रस्टी कंपनी के रूप में कार्य करती है।
  • क्रेडिट गारंटी कार्यक्रम उधारदाताओं के उधार जोखिम को साझा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और बदले में, संभावित उधारकर्ताओं के लिए वित्त तक पहुंच की सुविधा प्रदान करते हैं।
  • इस प्रकार, NCGTC सरकार के एक बड़े वित्तीय समावेशन कार्यक्रम के एक भाग के रूप में कार्य करता है, जिसमें छात्रों, सूक्ष्म उद्यमियों, महिला उद्यमियों, SME, कौशल और व्यावसायिक प्रशिक्षण आवश्यकताओं आदि जैसे अर्थव्यवस्था के विभिन्न वर्गों और क्षेत्रों को शामिल किया गया है।
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